CFO פרטי למשפחה לניהול הון וקבלת החלטות
- Home
- Family Office
לניהול הון וקבלת החלטות טובות יותר
כאשר ההון גדל, הוא הופך למערכת של החלטות.
השקעות, נדל״ן, חברות, מימון, נזילות, מיסוי וסיכונים.
כל אחד מהתחומים האלה יכול לקבל טיפול מקצועי בפני עצמו.
אבל ככל שהתמונה נעשית מורכבת יותר, עולה שאלה אחרת:
מי מסתכל על הכול יחד?
אני אושרי יאיר, רואה חשבון ואיש עסקים, ומעניק למשפחות בעלות הון משמעותי שירות של CFO פרטי במסגרת Family Office אישי ובוטיקי.
אני מסייע למשפחה לראות את ההון כמכלול, לבחון החלטות משמעותיות ולתאם בין אנשי המקצוע שמלווים אותה.
לא לנהל את הכול. להכיר את הכול.
2 דקות, ותבינו בדיוק מה אני עושה ולמי השירות מתאים.
מהו CFO פרטי למשפחה?
Family Office במתכנות של CFO אישי הוא מסגרת מקצועית שמסתכלת על ההון המשפחתי כמערכת אחת.
לא רק תיק ההשקעות.
לא רק הנדל״ן.
לא רק החברה.
אלא הקשר בין כולם.
האם רמת הנזילות מתאימה לצרכים של המשפחה?
האם המימון מגדיל או מצמצם את הסיכון?
איך השקעה חדשה משתלבת בהון הקיים?
האם מבנה ההחזקות עדיין מתאים?
ומה המשמעות של החלטה עסקית על ההון האישי?
זו נקודת המבט שאני מביא לתפקיד של CFO פרטי למשפחה
מה כולל הליווי?
אני מכיר את התמונה הפיננסית הרחבה של המשפחה ומסייע לקבל החלטות מתוך הסתכלות על כלל ההון.
ניהול ותכנון הון
נכסים, התחייבויות, השקעות וצרכים, והקשר ביניהם.נזילות ותזרים
כמה הון צריך להיות זמין, מתי ולשם מה.הקצאת הון
היכן נכון למקם את ההון בתוך התמונה הכוללת.השקעות ועסקאות
בחינת הזדמנויות לפי החשיפה, הסיכון, הנזילות והאלטרנטיבות.נדל״ן
בחינת העסקה לצד המימון, הנזילות ומבנה ההון.מימון ואשראי
הבנת השפעת המימון על ההון והסיכון.חברות ומבנה החזקות
חיבור בין הפעילות העסקית, החברות וההון האישי.סיכונים וחשיפות
זיהוי ריכוזיות, מינוף והתחייבויות.תכנון מס
בחינת היבטי המס בתיאום עם אנשי המקצוע הרלוונטיים.
הערך אינו בכל תחום בפני עצמו, אלא בחיבור ביניהם.
הערך נמצא בחיבור בין הדברים
התחומים עצמם אינם חדשים.
החיבור ביניהם הוא מה שחשוב.
השקעה יכולה להיות טובה בפני עצמה – ועדיין לא להתאים להון המשפחתי.
עסקת נדל״ן יכולה להיות אטרקטיבית – ועדיין ליצור ריכוז סיכון או לחץ על הנזילות.
מימון יכול לאפשר הזדמנות – ועדיין לשנות את פרופיל הסיכון של המשפחה.
לכן אני לא מסתכל רק על השאלה:
האם זו עסקה טובה?
אלא גם:
מה העסקה הזו עושה לכל התמונה?
לפני החלטה משמעותית
יש החלטות שלא מקבלים בכל יום.
השקעה גדולה.
רכישת נכס.
מכירת נכס.
עסקה עסקית.
לקיחת אשראי.
אירוע נזילות.
שינוי במבנה החזקות.
החלטה על הקצאת הון.
במצבים כאלה, הערך של גורם שמכיר את התמונה אינו בהכרח במציאת תשובה מהירה.
לפעמים הערך הוא לשאול עוד כמה שאלות לפני שמתקדמים.
מה אנחנו לא רואים?
איזו חשיפה נוצרת?
מה אנחנו צריכים להשאיר נזיל?
האם ההחלטה מתאימה למה שהמשפחה רוצה להשיג?
והאם יש דרך טובה יותר לעשות את אותו הדבר?
אני לא מחליף את אנשי המקצוע שלכם
השירות אינו מיועד רק לבעלי חברות.
הון משמעותי יכול להגיע ממקורות שונים.
בעלי חברות ויזמים
כאשר הפעילות העסקית, ההון האישי, המימון וההשקעות מתחילים להיות קשורים זה בזה.
מי שעברו אקזיט או אירוע נזילות
כאשר הון שהיה מרוכז בחברה או בנכס הופך להון נזיל שדורש סדרי עדיפויות חדשים.
שכירים ומנהלים שצברו הון משמעותי
גם ללא חברה, הון שנצבר דרך קריירה, מניות, אופציות, השקעות ונדל״ן יכול להפוך למורכב.
יורשים
כאשר מתקבל הון משפחתי או נכסים שדורשים הסתכלות חדשה וקבלת החלטות לאורך זמן.
משפחות שצברו הון לאורך השנים
כאשר יש שילוב של השקעות, נדל״ן, חברות, נזילות והתחייבויות – אבל אין גורם אחד שמחזיק את התמונה הכוללת.
משפט סיכום
המכנה המשותף אינו המקצוע או מקור ההון.
Family Office אישי ובוטיקי
אני עובד באופן אישי וישיר עם מספר מצומצם של משפחות.
המודל הזה מאפשר לי להכיר את המשפחה לאורך זמן – את מבנה ההון, את הנכסים, את אנשי המקצוע, את ההחלטות שעל הפרק ואת השיקולים שחשובים לה.
העבודה אינה מבוססת על עסקה חד־פעמית.
היא מבוססת על מערכת יחסים מקצועית לאורך זמן.
לפעמים השיחה היא על החלטה גדולה.
לפעמים על שאלה קטנה שעדיף לשאול לפני שמתקדמים.
ולפעמים המסקנה המקצועית היא פשוט להמתין.
עצמאות ושקיפות
המטרה היא לייצג את האינטרס של המשפחה.
השירות אינו בנוי סביב מכירת מוצר פיננסי.
כאשר נדרש איש מקצוע נוסף, עובדים עם איש המקצוע המתאים.
כאשר עולה השקעה או עסקה, היא נבחנת לגופה ובהקשר של כלל ההון.
שקיפות לגבי אינטרסים, קשרים ותגמול היא עיקרון עבודה.
דיסקרטיות היא חלק מהעבודה
עבודה עם משפחות בעלות הון משמעותי דורשת התייחסות זהירה למידע אישי ופיננסי.
אני עובד באופן אישי וישיר.
איני מפרסם את שמות המשפחות שאני מלווה ואיני משתמש בלקוחות לצורך שיווק עצמי.
הדברים המהותיים נשארים בתוך מעגל החשיפה המקצועי הרלוונטי.
גם ההתנהלות עם מידע רגיש היא חלק בלתי נפרד מהשירות.
לא לקבל יותר החלטות. לקבל החלטות טובות יותר.
השירות שאני מעניק אינו מבוסס על מוצר פיננסי מסוים.
הוא מבוסס על היכרות.
על שיחה פתוחה.
על היכולת לבחון החלטה גם כשהיא עדיין לא מגובשת.
ועל נכונות לומר את מה שאני באמת חושב — גם כאשר זו לא בהכרח התשובה הנוחה.
המטרה היא לא לקבל יותר החלטות.
המטרה היא לקבל החלטות טובות יותר.
נעים מאוד
אושרי יאיר
רואה חשבון
במשך כעשר שנים הייתי בעלים ושותף במשרד רואי חשבון וייעוץ מס, שם צברתי ניסיון משמעותי בייעוץ, תכנון מס ובהיבטים פיננסיים של עסקים ובעלי הון.
במקביל, צברתי ניסיון ניהולי בכיר כמנכ״ל וכסמנכ״ל בחברות מובילות, לצד פעילות כיזם.
השילוב הזה מאפשר לי להסתכל על החלטה משני הצדדים – דרך המספרים והכספים, אבל גם דרך העסק, הניהול והמציאות שמאחוריהם.
כיום אני מביא את הניסיון הזה לעבודה ישירה עם משפחות ובעלי הון, במסגרת Family Office אישי ובוטיקי, ומסייע בקבלת החלטות הנוגעות להון, מימון, השקעות, נדל״ן, חברות ותכנון מס – בתיאום עם אנשי המקצוע הרלוונטיים.
אני עובד באופן אישי עם מספר מצומצם של משפחות ובוחר בקפידה עם מי לעבוד.
אני נכנס רק למקומות שבהם אני מאמין שהניסיון, המעורבות האישית ונקודת המבט שלי יכולים לייצר ערך אמיתי.
שאלות נפוצות על Family Office ו־CFO פרטי למשפחה
Family Office הוא מסגרת מקצועית שמסייעת למשפחה לנהל ולתאם היבטים שונים של ההון המשפחתי. במסגרת אישית ובוטיקית, הדגש יכול להיות על ניהול הון, נזילות, הקצאת הון, השקעות, נדל״ן, מימון, סיכונים ותיאום בין אנשי המקצוע.
CFO פרטי למשפחה הוא גורם מקצועי שמכיר את התמונה הפיננסית הכוללת של המשפחה ומסייע לבחון החלטות הנוגעות להון, נכסים, השקעות, נזילות, מימון, חברות וסיכונים.
מנהל השקעות מתמקד בניהול השקעות. CFO פרטי למשפחה מסתכל על ההשקעות כחלק מהתמונה הרחבה של כלל ההון, לצד נכסים, התחייבויות, נזילות, מימון וצרכים משפחתיים.
לא. רואה החשבון ממשיך לספק את השירותים החשבונאיים והמיסויים שבתחום אחריותו. CFO פרטי עובד לצדו ומסייע לחבר את המידע לתמונה הפיננסית הכוללת.
לא. ייעוץ משפטי ניתן על ידי עורך הדין המתאים. התפקיד שלי הוא לזהות את ההיבטים הרלוונטיים להחלטה ולתאם את העבודה עם אנשי המקצוע.
לא. השירות יכול להתאים גם למי שצבר הון משמעותי כשכיר, בעקבות אקזיט, ירושה, השקעות, נדל״ן או לאורך שנים.
כן. אירוע נזילות משמעותי משנה את מבנה ההון ויוצר סדרה חדשה של החלטות לגבי נזילות, השקעות, פיזור, מימון והקצאת הון.
כן. כאשר מתקבל הון משפחתי, חשוב להבין את מבנה הנכסים, את הצרכים, את החשיפות ואת ההחלטות הנדרשות להמשך.
השירות אינו מוצג כתחליף למנהל השקעות. הדגש הוא על הסתכלות כוללת על ההון ועל קבלת החלטות סביבו.
היבטי מס יכולים להיות חלק מבחינת החלטות הוניות ופיננסיות. ייעוץ המס עצמו נעשה מול רואה החשבון, יועץ המס או איש המקצוע המתאים.
כאשר ההון הפך מורכב, כאשר יש מספר אנשי מקצוע אך אין גורם שמכיר את התמונה כולה, או כאשר המשפחה עומדת בפני החלטות משמעותיות ורוצה לבחון אותן מתוך ראייה רחבה.
כן. שני התפקידים יכולים להיות משלימים. מנהל ההשקעות מתמקד בניהול ההשקעות; CFO פרטי למשפחה מסתכל על ההשקעות כחלק מכלל ההון.
העבודה נעשית באופן אישי וישיר עם מספר מצומצם של משפחות, מתוך היכרות ארוכת טווח עם מבנה ההון, אנשי המקצוע וההחלטות של המשפחה.